界面新闻记者 | 安震 曾仰琳

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买房后需要装修，资金周转遇到困难，北京年轻白领张弛申请了消费贷，最终批下来的贷款利率为3.75%。“虽然比银行宣传的最低利率高一些，但已经比房贷利率低很多了。”他向界面新闻记者表示。

不过在贷款批下来之后，他又陆续在微信朋友圈的广告和一些银行APP上看到了更低的贷款利率。应该很难贷到，他只能安慰自己。

2023年以来，随着贷款市场报价利率（LPR）走低，各家银行的消费贷利率屡创新低。有监测数据显示，7月，全国性银行消费信贷利率平均水平降至3.57%，较2022年底下降58个基点。

业内认为，消费贷等相关产品利率下降，有利于激发消费需求，但如果银行间过度以低价竞争，需要防范可能引发的套利风险。另外，应加强消费信贷用途和流向监管，推动合理增加消费信贷。

抢券、抽奖、拼团…银行花样发力消费贷

界面新闻通过咨询银行网点、查询手机APP和银行微信公众号等渠道发现，不少银行都有针对消费贷的优惠活动。

国有大行中，工商银行“工银融e借”年化利率最低可以达到3.5%；农业银行“网捷贷”年化利率最低3.55%；中国银行“随心智贷”最低3.6%；建设银行“快贷”最低4%；交通银行“惠民贷”针对优质单位客户新发放贷款，系统自动发放一张3.6%的利率券，或一张9折利率优惠券。

多家银行客服对界面新闻表示，同一银行不同地区活动不同，最低利率也会有所差异，具体执行利率需要咨询当地银行网点。界面新闻注意到，银行在宣传海报中对特殊地区会有注明，比如交通银行在活动海报注明：上海市分行客户不在活动范围内。

除国有大行，股份制银行活动力度也不小。民生银行的“民易贷”个人信用消费贷款年化利率为3.68%，额度最高20万元。广发银行“E秒贷”年利率3.38%起，额度最高20万元。招商银行“闪电贷”近期结束的年中大促活动显示，产品最低年化利率为3.6%，对符合活动资格并完成建额的客户发放6.8折利率折扣券，并可抽取美的空调、茅台冰淇淋、现金红包等奖品，成功放款额度大于8万元的用户可参与抽奖，最高奖品为华为86英寸超薄电视。

浦发银行在微信公众号发布“浦闪贷”活动显示，8月1日至8月31日期间，每周二10点，浦闪贷授信审批通过并完成签约的客户，可以领取一张一年期利率3%优惠券，不过数量仅有100张。

界面新闻在微信朋友圈广告中看到，宁波银行也推出类似活动，针对新出账客户赠送一张3.6%固定利率优惠券。

此外，还有部分城商行和农商行也通过贷款拼团、送免息券等形式推广消费贷。

以郑州银行为例，同一优质单位客户3人成团，一年期年化利率3.6%起（单利）；三年期年化利率3.8%起（单利）；五年期年化利率4.2%起（单利）。成都农商行则在微信公众号中推出消费贷免息活动，最长可以领30天免息券，年化利率为3.44%起。

界面新闻发现，尽管银行宣传最低利率，但在实际放款过程中，能达到最低利率贷款的客户屈指可数，除了发放少量优惠券，很多银行会对客户的工作性质、公司、年限、薪资水平等做出约束。和张弛一样，不少网友都吐槽银行利率优惠券非常难抢到，或者自己的资质申请不到最低利率。

宁波银行网点一工作人员对界面新闻表示，3.6%的优惠利率活动时间在7月26日至7月31日有过一期，8月份新客3.6%利率优惠仅针对线上申请办理的客户。

多位银行客服和网点工作人员都向界面新闻表示，具体放款额度和利率，需要根据社保、公积金基数、银行卡流水、工作单位、是否在其他银行有贷款等征信情况综合考量。

多重因素推动消费贷利率下降

融360数字科技研究院监测数据显示，7月全国性银行的消费贷平均利率水平为3.57%。多家国有行和股份行，以及在个人消费贷领域较为活跃的城商行，消费贷最低利率都可以做到1年期LPR（贷款市场报价利率，7月为3.55%）以下。