南方日报讯 （记者/黎华联 陈颖 唐柳雯）近日，央行发声支持和鼓励商业银行与借款人自主协商存量房贷利率。广州地区的商业银行是否有所跟进？南方日报记者采访了六大国有银行、全国性股份制银行以及广州银行、广州农商行、南粤银行等地方法人银行在内的10多家银行独家获悉，目前部分银行已就存量房利率调整开展调研和需求收集。此外，已有银行采用发放1年期利率优惠券方式响应试产需求。

银行静待进一步实施细则

近日，在国务院新闻办新闻发布会上，央行货币政策司司长邹澜表示，按照市场化、法治化原则，央行支持和鼓励商业银行与借款人自主协商变更合同约定，或者是新发放贷款置换原来的存量贷款。这个表态引起热烈讨论，下调存量房贷利率的预期再起。

根据记者调查，目前广州主流商业银行尚未有降低存量房贷利率的跟进举措，但部分银行已经对情况进行了摸底调查。邮储银行广东省分行表示，目前该行暂时还没有相关方案，但上级行已经开展市场调研。广州银行方面称：“正在积极做同业调研和分行客户需求情况收集，待监管部门进一步政策指导后再制定相关的管理办法和实施方案。”

德邦证券分析师芦哲分析，存量房贷利率调整或将导致有房贷家庭户均年利息支出将减少约1400元，人均年支出减少超500元，推高2024年人均年消费支出同比增速0.45个百分点。

民生证券谭逸鸣则认为，存量房贷利率调整有其必要性，央行引导促进微观主体市场化行为之下，后续存量贷款利率的调降可以期待。但存量房贷利率下调对商业银行经营效益的影响并不算小，“商业银行大力推动存量房贷利率调降的动力也并不足，这便决定了推进过程也并不会一帆风顺”。

广州有银行在此前便尝试通过利率优惠券的方式响应市场需求。南方日报记者独家获悉，某股份制银行广州分行针对存量按揭客户给予1年期的利率优惠券。“客户如有需求可与办理按揭的支行客户经理联系。我行将密切关注内外部政策文件，如有其他政策将及时告知客户。”该行相关负责人表示。

在内人士看来，存量利率调整牵一发而动全身，通过发放利率优惠券的灵活方式响应市场需求，值得鼓励。

一位不愿意透露姓名的银行业分析师表示，银行调整存量房贷利率比较复杂，需要考虑的因素很多，如提前还款客户数量、对银行指数净息差影响、如何提升业务办理效率等。

招联首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼赞成采取措施阶段性降低部分存量房贷利率，认为此举可以减轻居民住房消费负担，助力恢复和扩大消费。他认为，1年期利率优惠券的做法可以尝试，但不会成为主流。

近30城推行“商转公”政策

尽管各家银行尚未就变更合同约定，或者是新发放贷款置换原来的存量贷款方式调降利率。但部分地区已有银行通过房贷“商转公”方式为调低存量商业贷款利率松开一道“口子”。

所谓“商转公”即将存量的纯商贷，转成“商业贷款加公积金贷款”的组合贷款形式来签订新的合同，其中商业贷款的利率按照现行新的利率政策来执行。据不完全梳理，目前，全国共有近30城推行“商转公”政策，包括常州、乌鲁木齐、连云港、兰州、大连、绍兴、济南、威海等。

不过，记者从广州地区的主流商业银行了解到，“商转公”做法在广东没有开展。各家银行正静待各地市公积金中心和不动产中心出台应政策及系统配套支持。

6月20日，5年期LPR结束多月的“按兵不动”，迎来自去年8月后的首次调降。那么，广东地区房贷利率有何调整呢？

“引导银行机构跟随LPR下调同向降低贷款利率。”7月25日，在人民银行广州分行举行的2023年上半年广东省金融运行形势新闻发布会上，人民银行广州分行调查统计处处长汪义荣表示。据介绍，6月份，广东（不含深圳）商业银行个人住房贷款利率同比下降0.74个百分点。

根据记者调查，目前广州主流商业银行在广州地区的首套房贷利率执行LPR，二套房贷利率为LPR+60基点。