在促进消费回暖、让利惠民的背景下，银行消费贷利率卷到了“地板价”，8月15日，北京商报记者梳理发现，近期，消费贷再次迎来一波降利率、送福利营销热潮，多家银行陆续推出优惠券、打折券活动，对消费贷利率进行优惠。不过，纵使价格优惠颇为吸睛，但整体而言，居民消费信贷数据并不乐观，利用消费贷违规套利等行为也仍在持续……

消费贷再掀“价格战”

8月以来，银行消费贷“价格战”打得愈发激烈。8月15日，北京商报记者梳理发现，近期，多家银行密集针对消费贷利率推出优惠券、打折券活动。

“利率折扣券已发放，请点击查看。”近期，洲洲（化名）收到了来自招商银行的营销短信。根据她提供的截图信息，这是一张8折“闪电贷”利率折扣券，折后年利率（单利）不低于3.6%，有效日期为8月14日-21日。

无独有偶，也有不少银行客户经理在朋友圈晒出营销文案，推荐行内消费贷产品。“信秒贷持续在线接单”，北京地区中信银行一客户经理发文介绍，“最高贷款额度30万元，贷款期限最长3年，受邀企业客户，提款年化利率低至3.65%。”

民生银行北京地区一个贷经理也称，“民生银行推出的民生民易贷，专为优质单位上班人士准备，30万元额度，3年有效期，夫妻双方额度最高可至60万元，年化利率最低可做到3.48%，随借随还，先息后本，不用不计息”。

国有大行中，中国银行“随心智贷”年利率低至3.6%，最高贷款额度高达30万元，有效期内随用随提，且笔数无限制；建设银行“快贷”年化利率最低可达3.5%，贷款期限最长36个月，贷款金额最高20万元。

在社交平台上，也有金融消费者晒出收到低利率消费贷的经历。陈洁（化名）称，“此前银行就做过几轮消费贷利率下调的活动，因为我不是这家银行的优质客户，只是在该行有信用卡和储蓄卡，所以从未收到低利率折扣，不过，最近一段时间却收到了银行的定向利率折扣信息，打折后的利率为3.6%”。

“最近刚申请的贷款，额度10万元，系统显示的年化利率为6.9%，后来又通过和客户经理对接最终拿到了年化3.4%的优惠券。”有消费者说道。

不过，低利率并非每人都可享受，在采访过程中，洲洲进行了借款操作，她告诉北京商报记者，“审批后的贷款金额为20万元，年利率（单利）为6.12%，优惠后的年利率（单利）为4.896%”。博通咨询金融行业首席分析师王蓬博指出，消费贷利率下调是受到政策和市场双重影响，政策上国家为了降低消费融资成本，促进消费回暖，市场来讲各家银行和消费金融公司都在开展相关业务，银行为了争市场也在从资金端降低成本。

居民信贷需求疲软

虽然价格上“优惠”多多，福利多多，但整体来看，消费信贷数据依旧疲软。8月11日，来自人民银行发布的2023年7月金融统计数据报告，7月人民币贷款增加3459亿元，同比少增3498亿元。

分部门看，住户贷款减少2007亿元，其中，以消费为代表的短期贷款减少1335亿元，中长期贷款减少672亿元，远远低于市场预期。为何银行开足马力营销，居民贷款意愿依旧不足？对此，北京商报记者采访了多位一线银行员工得到了答案。

“银行消费贷利率打折其实是市场化的结果。”一位股份制银行信贷部门人士称，“最近很多用户深有感触，银行的各种借款促销电话、短信内容越来越多，这背后其实是银行在为放不出贷款而发愁，比如，一些银行在年初就制定了贷款投放指标，但目前完成度不高，所以只能靠发力消费贷来实现放贷指标，预计这样的营销活动还会继续，但贷款利率下调空间有限。”