随着居民消费的逐步复苏，多家银行为抢占消费信贷市场纷纷降低贷款利率。北京商报记者关注到，行至年中，部分银行再次打响消费贷利率“价格战”，通过发放利率立减券、优惠券等方式抢夺客户，部分银行年化率最低可至3.24%左右。

在分析人士看来，银行低利率“揽贷”受到目前经济大环境、银行同业竞争以及消费者需求等多方面因素影响，不过，在积极推动信贷业务的同时，银行也要注意防范消费贷市场“价格战”所引发的风险。

年中“揽贷”竞争激烈

自去年以来，多家银行下调信贷利率，消费贷利率普遍进入最低“3”的时代。各家银行纷纷抛出免息券、折扣券、立减券、组团优惠券等，其背后，银行的“揽贷”热情可见一斑。

近日，北京商报记者注意到，多家银行开始了年中新一轮的消费贷“价格战”。比如，交通银行推出“惠民贷年中庆典”活动，活动期间，新客户可按要求领取10元贴金券，新批额领20天免息券。同时，针对新批额的优质单位新客，交通银行可发放3.24%提款年利率券（单利）1张，新批额的其他新客也可领取3.6%提款年利率券（单利）1张。贷款期限可达3年，最高贷款额度达50万元。

据交通银行某支行客户经理介绍，3.24%提款年利率券的发放对象条件相对严格，需要通过系统判定方可领取，系统内的“优质单位”也会随时进行调整。

招商银行亦是连续释放利率优惠福利。自此前的闪电贷最低3.2%年利率优惠券、6.8折利率折扣券后，近日招商银行杭州分行推出闪电贷3.5%年利率立减券活动。参与用户需满足2023年4月30日消费闪电贷余额为0、初始利率大于7.2%、可贷额度大于（含）20万元等条件。同时，如使用杭州分行立减券，需要在杭州本地进行建额。不过，据北京商报记者了解，在北京、上海等地，办理招商银行闪电贷也可实现最低3.4%年利率，各地办理条件依照个人征信、贷款额度等情况不同亦有所差别。

图片来源：交行贷款小程序及招商银行手机银行App

除此之外，6月30日前，中信银行针对特邀企业组团办理信秒贷推出6.5折利息券；宁波银行针对宁来花消费贷赠送新客专享3.6%固定利率券，最高贷款额度可达20万元。

对于消费贷新一轮“价格战”，一位资深银行人士说道：“随着房贷等业务增速的下行，银行在政策支持下将信贷业务重点转向消费贷、经营贷，业务竞争有所加剧，但目前各家银行信贷政策及产品都存在同质化问题，竞争工具基本都是降利率。”

同时，消费贷利率走低也受到居民信贷需求的影响。易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮表示，低利率“揽贷”一方面与银行业机构资金面较为充裕有所关联，另一方面则是由于在当前环境下，居民增收压力有所加大，消费支出趋于谨慎，对消费贷的需求也会受到相应影响。

在光大银行金融市场部宏观研究员周茂华看来，一方面，国内宏观政策偏积极，市场利率中枢持续下移；另一方面，国内消费信心和消费贷需求处于恢复阶段，叠加银行积极推动消费贷业务发展，同业竞争较为激烈。

竞争加剧也需把好资金流向关口

在持续几轮的消费贷“价格战”后，优质客户的消费贷利率已低于存量房贷利率、部分理财产品收益率，因此亦难免被各路“有心人”盯上，更出现贷款中介通过换贷噱头引导金融消费者违规借贷、“倒卖”贷款利率优惠券的情形。